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金融科技推動粵港澳金融發展 監管沙盒發揮跨境聯動監管

2018年世界500強企業榜單于近日公布。在這份榜單中,粵港澳大灣區企業進入20席。綜觀榜單可以發現,這20家企業中有半數涉及金融和科技領域。一直以來,粵港澳大灣區對金融科技一方面有著龐大的應用場景需求,一方面有技術創新與金融監管改進,因而金融科技在此發展的前景明朗。但挑戰與機遇并存,目前粵港澳大灣區仍面臨金融監管和服務架構不健全、金融科技分散等諸多問題。

為解決以上行業難題,廣東省政協委員、騰訊集團副總裁賴智明于近日提交《關于建議試點粵港澳大灣區金融科技監管沙盒的提案》,建議聚焦金融科技、金融監管,建議廣東省與香港、澳門聯合推出金融科技監管沙盒,實行大灣區金融科技發展一體化。

賴智明指出,金融科技在降低金融業務成本、推動普惠金融落地生根的同時,也不可避免地伴生了諸多風險,并對金融監管提出了更高要求。這一背景下,粵港澳大灣區內跨境監管沙盒的建設將有利于粵港澳三地金融創新的監管聯動,能較好地實現金融創新和金融風險防控的動態平衡,以此全力支持粵港澳大灣區建設成為國際科技創新中心和金融科技高地。

監管沙盒是監管和支持金融科技的有效機制

持續發展金融科技,對于粵港澳大灣區發展具有重要戰略意義。剛結束的粵港澳大灣區金融高峰論壇上,香港特區行政長官林鄭月娥才提出,要確立香港的金融優勢,支持區內實體經濟發展。國家層面此前也已經明確提出,“要以實施全面創新改革試驗為抓手,推進粵港澳大灣區國際科技創新中心建設”。

然而,當前我國金融科技仍面臨諸多不足,其本身的金融屬性決定了很強的風險特征,包括金融科技自身的技術風險和大數據風險。

“這兩個方面的風險一旦爆發將傳導至整個金融體系,進而引發金融風險。”賴智明指出,這種現實環境下,有必要對金融科技實施嚴格監管,“這既是對金融體系的風險防范與控制,也是對金融科技本身健康發展的重要保護。”而從國際普遍經驗來看,監管沙盒是監管和支持金融科技的有效機制。

所謂金融科技監管沙盒,是指監管部門為金融機構創新技術及應用提供安全空間進行測試的監管機制,是一種在促進金融創新的同時將風險控制在特定空間之內的創新監管機制。

“國內一些黑產已經借助人工智能技術讓病毒的分發更加隱蔽,這就迫使我們改變過去傳統的安全防護模式。”騰訊董事會主席兼首席執行官馬化騰在2018世界人工智能大會上,同樣提出了金融科技界普遍關注的安全話題。

三條建議探索大灣區跨境金融監管沙盒

因此,賴智明提出試點建設粵港澳大灣區跨境金融監管沙盒的三條建議:

一是由大灣區內各市與香港、澳門特區的金融監管部門共同參與建立關于金融創新與金融科技監管的聯席會議制度,定期交換監管經驗和意見,共同探討完善監管機制。

二是大灣區內跨地區共享測試企業數據,為各方提供更為豐富的測試樣本和數據,同時便于內地金融監管部門從測試企業定期報送的測試情況和數據中積累經驗和案例,為適時調整監管政策和措施提供支持。

三是探索建立大灣區跨境聯合沙盒測試機制,對中國內地、香港特區和澳門特區有意同時推行的金融創新項目,通過簡化流程、縮短測試時間等方式鼓勵風險可控的金融創新跨區域推廣。

金融監管沙盒利好大灣區金融科技創新

金融監管沙盒之于粵港澳大灣區意味著什么?賴智明認為,粵港澳大灣區監管沙盒能夠實現金融創新與有效監管的平衡,并有利于三地監管聯動。對于監管部門而言,金融監管沙盒能夠幫助實時了解金融創新情況,在相對封閉的體系內更好地防范金融創新可能給金融市場和消費者帶來的沖擊,同時為制訂金融科技領域的政策法規積累經驗,與市場主體一起推動金融科技的健康發展。

更重要的是,“由于中國內地、香港和澳門三個不同法律管轄區的交融,大灣區內的法治和監管的系統性建設勢必更為復雜“賴智明說,”而區內跨境監管沙盒的建設將有利于粵港澳三地金融創新的監管聯動。”總體來看,監管沙盒機制包容了鼓勵金融創新的機制,同時又將風險控制在一定的范圍之內,較好地實現金融創新促進和金融風險防控的動態平衡。

對于粵港澳大灣區內金融科技企業而言,同樣意義重大。一旦金融監管沙盒落地,粵港澳大灣區內的金融科技公司和初創公司,則可以在無需完全符合監管規定的環境下,進行產品、商業模式等多方面的創新以及快速迭代更新,從而加快發展速度、降低創新成本。

賴智明認為在相關灣區規劃即將出臺之際,粵港澳三地人流、物流、信息流和資金流不斷增強互聯互通的背景下,粵港澳大灣區將是我國試點金融科技監管沙盒的理想區域。深圳銀監局政策法規處副處長鄭昊曾表示,粵港澳大灣區金融科技、合規監管等領域的融合發展,將更好地促進人流、物流、資金流的智慧科技交流,打造粵港澳大灣區科技創新高地。

騰訊靈鯤落地助力金融監管

在共建粵港澳大灣區金融科技監管沙盒方面,香港已經先行做出了有益的嘗試,并提供了寶貴的經驗。香港金融管理局于去年9 月推出了金融科技監管沙盒,以支持其認可的機構在正式推出金融科技及其他科技項目前,在有限數目客戶參與的實境中進行測試。目前,香港金管局監管沙盒已升級到 2.0 版本。

事實上,騰訊一直以來持續關注并探索金融監管科技的落地。去年9月,基于騰訊十多年黑產對抗的技術沉淀,推出金融安全大數據監管平臺——靈鯤,其最關鍵的能力在于能夠幫助用戶提前預判金融風險。通過與監管部門的深度合作,靈鯤的金融風險預測準確率達到90%以上。自推出以來,騰訊靈鯤先后與國家工商總局、北京市金融局、廣州市金融局、深圳市金融辦、江西省金融辦等部門達成合作,推動金融安全防御能夠從風險初期就進行扼殺。

賴智明亦表示,希望借鑒香港和國際上監管沙盒的先進經驗,結合和發揮騰訊的技術優勢,在推動粵港澳三地金融科技發展的同時,進行有效的跨境聯動監管。

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